ЦБ с 1 октября 2026 года отдельно оценивает риск недобросовестного поведения банков

1 октября 2026 года вступило в силу Указание Банка России от 12.03.2026 № 7302-У (зарегистрировано Минюстом 16.04.2026 № 86081). Оно вносит изменения в Указание № 4336-У «Об оценке экономического положения банков». Для риск-менеджеров главное изменение такое: управление риском недобросовестного поведения теперь оценивается отдельным вопросом.

Что изменилось:

• Риск недобросовестного поведения (определён в абзаце девятом п. 1.4 Положения № 716-П) больше не входит в общую формулировку оценки операционного риска. Для него появилась отдельная строка 10 в приложении 9: позволяет ли система управления рисками его ограничивать, есть ли внутренние документы, соблюдаются ли они и эффективно ли организовано управление.
• Шкала от 1 до 4 баллов. 1 балл ставится, если документы соответствуют п. 4.3.5 Положения № 716-П, а нарушений в сфере защиты прав потребителей нет или есть только отдельные недостатки. 2 балла — если документов нет или они не соответствуют требованиям и (или) за квартал за нарушения применено требование об устранении или штраф. 3 и 4 балла ставятся при неоднократных и повторных (в течение 5 лет) нарушениях, предписаниях и более жёстких мерах, вплоть до ограничения и запрета операций.
• Потолок для системы управления рисками. По новому п. 4.2.5, если по этому вопросу банк получил 3 или 4 балла, показатель состояния системы управления рисками не может быть оценён лучше, чем «сомнительно».
• При оценке квалификации руководителя службы управления рисками теперь учитывается Указание № 7169-У.

Источник: Указание Банка России от 12.03.2026 № 7302-У о внесении изменений в Указание № 4336-У (текст в справочных системах «Контур.Норматив» и ppt.ru).

Что сделать сейчас. Сверить внутренние документы по управлению риском недобросовестного поведения с п. 4.3.5 Положения № 716-П. Добавить в набор ключевых индикаторов риска поквартальные показатели: требования и штрафы Банка России в сфере защиты прав потребителей, повторные нарушения, предписания. Также стоит включить оценку по новой строке 10 в отчёт совету директоров. Поскольку плохая оценка ограничивает и итоговую оценку системы управления рисками, этот риск лучше поднять в карте рисков банка.

Как подобрать индикаторы и пороги для такого мониторинга, разобрано в статье «Ключевые индикаторы риска (KRI): как выбрать, установить пороги, наладить мониторинг и связать с KPI».